Ajustes de cuenta

Tus cuentas bancarias conectadas son la base de LUMA. Esta guía explica cómo gestionar las cuentas y cómo tus ajustes afectan a las métricas financieras.

#Ver tus cuentas

1. Ve a Ajustes → Conexiones bancarias
2. Verás todas las cuentas conectadas con su:
   • Nombre de cuenta y banco
   • Saldo actual
   • Tipo de cuenta
   • Estado de la conexión
   • Estado activado/desactivado

#Tipos de cuenta

LUMA clasifica las cuentas por tipo, lo que afecta a cómo se usan en los cálculos financieros:

#Por qué importan los tipos de cuenta

Tu cálculo de runway usa solo las cuentas de efectivo (depósito + otro activo). Las tarjetas de crédito y los préstamos no amplían tu runway: son deuda.

Tu tasa de consumo (burn rate) incluye las transacciones de todas las cuentas activadas.

Tu posición neta muestra el efectivo menos la deuda de tarjetas de crédito, dándote una imagen realista de tu situación financiera.

Más información sobre las métricas →

#Activar y desactivar cuentas

Puedes activar o desactivar cualquier cuenta conectada.

#Para desactivar una cuenta

1. Ve a Ajustes → Conexiones bancarias
2. Busca la cuenta
3. Desactiva el interruptor Activada

#Efectos de desactivar

Cuando desactivas una cuenta:

• Saldo excluido: el saldo de la cuenta no contará para el saldo de caja ni el runway
• Transacciones ocultas: las transacciones de esta cuenta no aparecerán en las listas por defecto
• Informes afectados: los informes financieros excluyen los datos de esta cuenta
• Historial conservado: los datos anteriores se mantienen; puedes reactivarla en cualquier momento para restaurarlos

#Cuándo desactivar cuentas

Motivos habituales para desactivar:

• Cuentas cerradas: conserva el historial pero lo excluye de las métricas actuales
• Cuentas personales: si conectaste una cuenta personal por error
• Cuentas inactivas: cuentas que ya no usas activamente
• Cuentas de prueba: cuentas sandbox o de pruebas

#Conectar una cuenta nueva

1. Ve a Ajustes → Conexiones bancarias
2. Haz clic en Conectar banco
3. Busca tu banco
4. Completa la autenticación segura
5. Selecciona qué cuentas conectar

#Qué se sincroniza

Cuando conectas una cuenta:

• Transacciones históricas: normalmente 90 días de transacciones anteriores
• Saldo actual: se actualiza con cada sincronización
• Datos de la cuenta: nombre, tipo, divisa

Las transacciones nuevas se sincronizan automáticamente, normalmente pocos minutos después de que el banco las liquide.

Guía completa: Conectar cuenta bancaria →

#Reconectar una cuenta

Las conexiones bancarias a veces necesitan volver a autenticarse. Verás una notificación cuando esto ocurra.

#Para reconectar

1. Ve a Ajustes → Conexiones bancarias
2. Busca la cuenta con un problema de conexión
3. Haz clic en Reconectar
4. Completa la autenticación con tu banco

#Por qué es necesario reconectar

• Seguridad: los bancos exigen reautorización periódica (a menudo cada 90 días)
• Cambios de contraseña: si cambiaste la contraseña de tu banco
• Actualizaciones del banco: los bancos a veces actualizan sus sistemas de seguridad

#Cuentas manuales

Para bancos que no son compatibles con la sincronización automática, puedes crear cuentas manuales.

#Crear una cuenta manual

1. Ve a Ajustes → Conexiones bancarias
2. Haz clic en Añadir cuenta manual
3. Introduce:
   • Nombre de la cuenta
   • Tipo de cuenta
   • Divisa
   • Saldo actual
4. Guarda

#Gestión de cuentas manuales

• Actualizar saldo: actualiza el saldo manualmente de forma periódica
• Importar transacciones: impórtalas mediante CSV
• Mismas funciones: las cuentas manuales funcionan igual que las conectadas a efectos de informes

Importar transacciones desde CSV →

#Eliminar una conexión

Para eliminar por completo una conexión bancaria:

1. Ve a Ajustes → Conexiones bancarias
2. Busca la conexión
3. Haz clic en Eliminar conexión
4. Confirma la eliminación

#Qué ocurre al eliminar

• Historial de transacciones: puedes elegir conservar o eliminar las transacciones históricas
• Conexión eliminada: se corta el vínculo con el banco
• No se puede deshacer: tendrás que reconectar para restaurarla

Si quieres conservar el historial pero excluirlo de las métricas actuales, considera desactivar la cuenta en lugar de eliminarla.

#Ajustes de divisa

#Divisa de la cuenta

Cada cuenta tiene una divisa según la denominación de la cuenta bancaria. Se establece automáticamente al conectarla.

#Divisa base

La divisa base de tu equipo se usa para:

• Mostrar totales entre cuentas
• Convertir transacciones en divisa extranjera
• Informes y métricas financieras

Configura tu divisa base en Ajustes.

#Gestión multidivisa

Si tienes cuentas en distintas divisas:

1. El saldo de cada cuenta se muestra en su divisa nativa
2. Los totales se convierten a tu divisa base
3. Los tipos de cambio se actualizan periódicamente
4. Los importes de las transacciones muestran tanto el valor original como el convertido

#Solución de problemas

#El saldo de la cuenta no coincide con el del banco

• Transacciones pendientes: algunas transacciones pueden no haberse liquidado aún
• Retraso de sincronización: espera unos minutos y vuelve a comprobarlo
• Forzar sincronización: haz clic en el botón de sincronizar para actualizar

#Faltan transacciones

• Momento de sincronización: las transacciones aparecen cuando se liquidan (no cuando están pendientes)
• Cuenta desactivada: comprueba que la cuenta esté activada
• Rango de fechas: comprueba que estés mirando el rango de fechas correcto

#La conexión sigue fallando

• Mantenimiento del banco: inténtalo de nuevo más tarde
• Credenciales cambiadas: puede que necesites reconectar con las nuevas credenciales
• Banco no compatible: algunos bancos más pequeños tienen soporte de API limitado

#Tipo de cuenta incorrecto

Si una cuenta está clasificada incorrectamente:

1. El tipo se establece automáticamente según los datos del banco
2. Contacta con soporte si es claramente incorrecto
3. Esto afecta a qué métricas contribuye la cuenta

#Buenas prácticas

1. Conecta todas las cuentas del negocio: unos datos completos garantizan métricas precisas
2. Desactiva, no elimines: conserva el historial desactivando las cuentas inactivas
3. Revisa las conexiones con regularidad: reconéctalas antes de que caduquen
4. Usa las cuentas manuales con moderación: la sincronización automática es más fiable
5. Configura bien la divisa base: garantiza totales multidivisa precisos

#Privacidad y seguridad

• Acceso de solo lectura: LUMA solo puede ver las transacciones, nunca mover dinero
• Seguridad de nivel bancario: autenticación OAuth con los principales bancos
• Almacenamiento cifrado: las credenciales y los datos de la cuenta están cifrados
• Tú controlas el acceso: desconecta cuando quieras

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